Descontos automáticos de RMC ou RCC no INSS? Saiba como essa dívida pode se tornar infinita e como se livrar dela! Leia nosso artigo e descubra seus direitos.
Se você percebeu um desconto automático no seu benefício do INSS referente a RMC (Reserva de Margem Consignada) ou RCC (Reserva de Cartão Consignado), fique atento! Muitos consumidores não sabem que essas modalidades de crédito funcionam de maneira diferente do consignado tradicional e podem se transformar em uma dívida sem fim.
Neste artigo, vamos explicar o que são RMC e RCC, como esses descontos funcionam, por que eles podem ser abusivos e como buscar uma solução para se livrar desse problema.
I. O Que São RMC e RCC e Como Funcionam?
As siglas RMC (Reserva de Margem Consignada) e RCC (Reserva de Cartão Consignado) referem-se a modalidades de crédito consignado vinculadas a cartões de crédito específicos para aposentados, pensionistas e beneficiários do BPC/LOAS. Apesar de serem parecidas, existem diferenças importantes entre elas:
✅ RMC (Reserva de Margem Consignada):
- Está ligada ao uso do cartão de crédito consignado.
- Reserva automaticamente 5% do salário ou benefício para pagamento do cartão.
- O valor descontado não quita a dívida total, apenas reduz parte dos juros e encargos.
- O consumidor precisa pagar o restante do saldo à parte, em uma única parcela, para evitar mais juros.
✅ RCC (Reserva de Cartão Consignado):
- Refere-se à contratação de um crédito consignado vinculado a um cartão benefício.
- Voltado para aposentados e pensionistas.
- Permite saque de valores, mas o pagamento ocorre de forma parcial, como no RMC.
- O desconto no benefício não quita a dívida, apenas reduz parte dos juros, mantendo o saldo devedor ativo.
Em ambas as modalidades, o desconto mensal de 5% não elimina a dívida, mas apenas reduz os juros. Isso pode transformar a dívida em algo eterno, aumentando o saldo devido a cada mês.
II. Como Essa Dívida Pode Se Tornar Uma Armadilha?
O grande problema do RMC e RCC é que o consumidor acredita que está quitando sua dívida, quando, na verdade, está apenas pagando uma parte dos juros.
Isso acontece porque:
1️⃣ O desconto de 5% do benefício não quita o saldo devedor.
2️⃣ Os juros continuam sendo aplicados sobre o valor que não foi pago.
3️⃣ No mês seguinte, o saldo devido recebe novos juros e correções.
4️⃣ O ciclo se repete indefinidamente, mantendo o consumidor sempre endividado.
Se o consumidor não pagar o valor total da fatura do cartão consignado de uma vez, ele nunca sairá da dívida.
Muitos beneficiários não foram informados claramente sobre essa regra no momento da contratação e, quando percebem, já estão em uma situação financeira difícil, com descontos mensais que não reduzem sua dívida.
III. O Que Fazer Se Você Descobriu Descontos Indevidos de RMC ou RCC?
Se você identificou descontos automáticos em seu benefício previdenciário e não sabia que estava pagando apenas os juros do cartão consignado, é possível contestar a cobrança e buscar uma solução.
✅ Passo 1: Verifique seu extrato do INSS
- Acesse o site ou aplicativo “Meu INSS” e consulte a origem dos descontos.
- Identifique se há cobrança de RMC ou RCC vinculada ao seu benefício.
✅ Passo 2: Entre em contato com o banco
- Solicite a cópia do contrato e todos os documentos assinados.
- Exija explicações sobre os descontos e o saldo devedor total.
✅ Passo 3: Verifique se houve falta de informação na contratação
- Se você não foi informado de que apenas 5% do benefício seria descontado e que o restante do saldo continuaria gerando juros, isso pode ser configurado como uma prática abusiva.
✅ Passo 4: Busque apoio para renegociar ou contestar a dívida
- Muitos contratos de RMC e RCC possuem cláusulas abusivas e podem ser questionados judicialmente.
- Um advogado especialista em negociação de dívidas bancárias pode analisar o contrato e buscar a melhor solução para reduzir ou até eliminar essa cobrança.
IV. Como Um Profissional Pode Ajudar?
Muitas pessoas tentam resolver essas questões sozinhas, mas renegociar diretamente com os bancos pode ser um erro.
Os bancos não estão preocupados com o bem-estar financeiro do consumidor, mas sim com seus próprios lucros. Por isso, suas propostas de renegociação nem sempre são justas ou favoráveis.
✅ Um profissional especializado pode:
- Analisar o contrato e verificar se houve falta de transparência na contratação.
- Contestar juros abusivos e cobranças indevidas.
- Negociar de forma mais vantajosa, reduzindo o saldo devedor.
- Promover ação judicial para rever o contrato, caso necessário.
Muitos consumidores já conseguiram reduzir drasticamente suas dívidas ao buscar ajuda especializada, evitando o pagamento excessivo de juros e taxas desproporcionais.
V. Conclusão: Não Caia na Armadilha do Crédito Consignado
Se você descobriu descontos referentes a RMC ou RCC, não ignore esse problema. Essas dívidas podem se tornar infinitas, pois o banco, por decorrência legal, desconta apenas parte dos juros e nunca o saldo total devido. É você quem deve emitir a fatura e pagar a diferença.
Dicas essenciais para se proteger:
✅ Sempre leia o contrato antes de contratar qualquer crédito consignado.
✅ Verifique no seu extrato do INSS se há descontos automáticos desconhecidos.
✅ Se houver irregularidades ou falta de informação na contratação, busque ajuda especializada.
Você não precisa enfrentar isso sozinho! Com uma análise detalhada e a estratégia certa, é possível reduzir essa dívida e recuperar o controle do seu benefício previdenciário.
